こんにちは、経理夫です。
毎月恒例、我が家の資産をぜんぶ正直に公開する日がやってきました。
今月は、ちょっと報告しづらい月です。
というのも、総資産が先月より減ったからです。
でも、この記録は「良くても悪くても正直に」が決まりなので、そのまま書きます。
結論：総資産731万円、含み益167万円。でも先月より16万円減りました
はい。まず、結論の数字です。
| 投資 | 約664万円 |
| 現金・預金など | 約66万円 |
| 合計 | 約731万円 |
先月（6月）は747万円だったので、約16万円のマイナスです。
ただ、内訳を見ると、少し不思議なことが起きています。
- 投資：650万円 → 664万円（+14万円）
- 含み益：160万円 → 167万円（+7万円）
- 現金：97万円 → 66万円（-30万円）
そうなんです。
投資も含み益も増えているのに、総資産は減っている。
理由は、現金を使ったからです。
資産が減った理由：トイレのリフォームで50万円
今月、我が家は築35年のトイレのリフォームをしました。
1階と2階、両方です。
かかった費用は、50万円。
そのうち20万円は、旅行用に貯めていた貯金を取り崩しました（涙）
残りの30万円は、生活用の現金から出しています。
だから、現金が97万円から66万円に減ったわけです。
経理の仕事を25年やっている僕から見ると、これは「損」ではありません。
旅行用の貯金は、そもそも使うために貯めていたお金。
使うべきときに使えるなら、それは貯金が仕事をした、ということだと思っています。
（そう思わなきゃやってられないっつーの涙…）
夫（経理夫）の運用成績：約471万円
ここからは、投資の中身です。
確定拠出年金：350万2,801円
楽天オールカントリー（楽天DC）で運用しています。
含み益は96万6,380円、率にして+38.1%になりました。
楽天証券（新NISA）：119万2,404円
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）と、全世界株式（オルカン）です。
含み益は19万2,404円。
株式（ソフトバンク）：2万2,060円
こちらは少額です。含み益は460円（+2.13%）。
夫の合計は、約471万円になりました。
妻（楽天妻）の運用成績：約192万円
確定拠出年金：120万8,661円
こちらも楽天オールカントリー（楽天DC）。
含み益は29万9,503円、率にして+32.94%。
楽天証券（新NISA）：69万8,533円
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）が中心で、オルカンも少し持っています。
含み益は20万9,533円。
株式（ソフトバンク）：2万2,060円
夫とまったく同じ銘柄・同じ金額です。
妻の合計は、約192万円になりました。
今月の振り返り：資産が減っても、積立はやめませんでした
今月いちばん伝えたいのは、ここです。
資産が減った月でも、毎月の積立は1円も減らしていません。
我が家の積立は、そんなに大きな額ではありません。
- 夫のiDeCo：5,000円
- 夫の新NISA：50,000円
- 妻のiDeCo：20,000円
リフォームで50万円が出ていったからといって、ここを止めてしまうと、たぶん元に戻せなくなります。
生活で必要なお金は使う。
でも、コツコツの部分は触らない。
我が家が投資を続けられているのは、この線引きのおかげかなと思っています。
（※投資には価格の変動があるので、必ず増えるとは限りません。あくまで我が家の場合の記録です）
＼ 僕が使ってるメイン証券口座 ／
ごまかしなし：マネーフォワードの画面そのまま
数字だけ書いても信じてもらえないと思うので、画面をそのまま載せます。
まとめ：50代の家計は「増やす」だけじゃない
今月は、総資産が減りました。
でも、正直なところ、あまり落ち込んでいません。
投資の中身は増えていますし、減った理由が「使うために貯めたお金を、使った」だからです。
家計の記録をつけていると、増えた月ばかり見たくなります。
でも、暮らしをよくするために使った月も、同じくらい大事な記録だと思っています。
来月もまた、良くても悪くても、正直な運用成績をご報告します。
＼ 初心者でも迷わず使いやすい ／
【参考・出典】金融庁「NISA特設ウェブサイト」https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/
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